La cultura financiera es un factor crucial en la vida cotidiana: puede marcar la diferencia entre tomar decisiones acertadas y erróneas. La gestión del hogar, la planificación del ahorro (para disfrutar de unas merecidas vacaciones, por ejemplo), la solicitud de créditos o la contratación de una hipoteca son tareas más sencillas cuando se cuenta con las habilidades oportunas. En plena campaña de la renta, estos conocimientos sirven para cumplir con diligencia con las obligaciones fiscales.
Según una encuesta realizada por el Banco Central Europeo (BCE), las aptitudes financieras de los españoles distan de ser las óptimas. Ocupamos la décima posición en el ranking de los diecinueve, liderado por alemanes y holandeses. Para evaluar estos saberes, el BCE preguntó a los participantes sobre cinco aspectos relacionados con las finanzas, como el interés compuesto, la diversificación del riesgo o la inflación. En España, la mitad de los entrevistados contestó correctamente al menos a tres de estas cuestiones.
Precisamente en la educación financiera y qué hacer para ampliarla se centra el nuevo capítulo del programa Nosotros, de CaixaBank. A través de datos e historias, muestra cómo la cercanía a las personas es una herramienta fundamental para que estas consigan aquello que se propongan. La formación, la inclusión financiera, el desarrollo económico de las zonas rurales o la cultura monetaria son espacios en los que la entidad acompaña de manera activa a todos los que lo necesitan.
Evaluar los conocimientos para mejorar
En esta ocasión, en el episodio de Nosotros interviene un centenar de personas. Todas responden a preguntas sobre conocimientos en finanzas personales y familiares. La gran mayoría, 77 de cada 100, afirman que han hablado sobre el valor del dinero a sus hijos. Sin embargo, tan solo 20 de cada cien han comenzado a preparar su jubilación. “El tiempo pasa muy rápido, cuanto antes empecemos mejor”, reconoce una de las participantes.
La educación monetaria comienza en casa
Para revertir esta situación resulta esencial promover la educación financiera casi desde la cuna. Los datos del último informe PISA (Programa Internacional de Evaluación de Estudiantes) elaborado por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) revelan que en España uno de cada cuatro jóvenes de 15 años carece de conocimientos básicos en finanzas.
Las familias tampoco son muy proactivas, en este sentido. La Fundación de Cajas de Ahorro (Funcas) ha realizado una encuesta en hogares con hijos de entre 15 y 22 años para saber cómo afrontan la educación monetaria. El 97% de los progenitores se atribuyen la responsabilidad de enseñar a niños y jóvenes los conocimientos necesarios para administrar eficientemente sus ingresos y gastos. Sin embargo, en la práctica solo el 45% acostumbra a hablar con ellos sobre el dinero que entra en casa mensualmente, y el 47% tampoco lo hace sobre los impuestos que pagan.
La paga infantil es el primer paso
La paga es una herramienta recomendable para que los niños se adentren en el mundo de las finanzas y aprendan a administrar su dinero. Les ayuda a desarrollar hábitos de ahorro, a priorizar gastos y a convertirse en consumidores inteligentes. Sin embargo, según el informe de Fucas, solo el 14% de los padres con hijos en educación primaria (de 6 a 11 años) utiliza la paga semanal o mensual. El porcentaje alcanza el 29% en el caso de los estudiantes de secundaria (de 12 a 16 años).
La falta de educación financiera en la infancia tiene consecuencias negativas en la vida adulta. Casi la mitad de la población (46%) reconoce tener bajos conocimientos en este ámbito, lo que aumenta el riesgo de endeudamiento y otras situaciones económicas desfavorables.
Plan de Cultura Financiera de CaixaBank
Es indudable que se debe fomentar la cultura financiera entre la población. Dentro del eje social del Plan Banca Sostenible, que incluye iniciativas dirigidas a diferentes tipos de público, CaixaBank cuenta con su propio Plan de Cultura Financiera. Durante 2022, más de 100.000 personas asistieron a conferencias, cursos y talleres organizados por la entidad. Sus contenidos digitales alcanzaron más de 12,5 millones de visualizaciones.
La entidad centra sus esfuerzos en tres tipos de acciones: concienciación, formación y creación de conocimiento
La entidad centra sus esfuerzos en tres tipos de acciones: concienciación, formación y creación de conocimiento. Su compromiso está focalizado en conseguir la mejora de los conocimientos sobre aquellos conceptos financieros y económicos que resulten relevantes a la hora de tomar decisiones. Clientes, accionistas, colectivos vulnerables y sociedad son los destinatarios de las distintas acciones de CaixaBank.
Programas para todos los públicos
CaixaBank dispone de varias iniciativas encaminadas a mejorar las habilidades financieras. Destaca el programa Mucho por hacer, que difunde a través de distintos medios digitales contenido divulgativo y de concienciación sobre finanzas. Ciberseguridad, claves para emprender un negocio, cómo planificar el ahorro o por qué es importante programar la jubilación son algunos de los temas tratados.
El programa Aula, de formación sobre economía y finanzas, ayuda a los accionistas de la entidad a ampliar conocimientos para tomar las mejores decisiones. Lo hace a través de cursos presenciales, seminarios web y diversos recursos para la formación a distancia.
El servicio de estudios del banco CaixaBank Research promueve el conocimiento mediante la investigación y el análisis económico, sirviéndose de artículos y conferencias. Por su parte, el programa de Voluntariado CaixaBank imparte talleres sobre finanzas básicas, tanto en formato presencial como digital, dirigidos a distintos colectivos como jóvenes, personas mayores y en situación de vulnerabilidad.
El Plan Cultura Financiera de CaixaBank también comprende CaixaBank talks, una iniciativa que busca fomentar el ahorro, la protección y la planificación financiera en distintas etapas de la vida. Este proyecto ofrece una serie de charlas en línea que pueden ser disfrutadas tanto en tiempo real como en diferido.
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